Die Vermögensverwaltung ist auf das Profil jeder Person abgestimmt, sei es familiär oder beruflich. Aber abgesehen von der Auswahl muss sie ein paar Grundprinzipien beachten. Um nicht verloren zu gehen, ist es daher notwendig zu lernen, wie man sein Vermögen effizient verwaltet.

Gutes Vermögensmanagement: welche Prinzipien?

Die Vermögensverwaltung beschränkt sich nicht nur auf die Auswahl von Anlagen, die sich bei der Investition von Ersparnissen als rentabel erweisen, so Julien Vautel . Die Zielsetzung wird dann erweitert, denn es geht z.B. um die Vorbereitung auf den Ruhestand, um die Zukunft eines geliebten Menschen oder einfach um eine Erbschaftsfrage. Alle Situationen haben jedoch ihre eigenen Besonderheiten. Wenn Sparer bei der Auswahl von Anlagen, die sich gut entwickeln, vorsichtig sein müssen, kann die Verwaltung eines Nachlasses andere Aspekte haben. Neben anderen Zielen sollten Sie, wenn Sie einige wichtige Summen für die Ausbildung der Kinder aufwenden wollen, keine Investitionen tätigen, die Ihre Ersparnisse für lange Zeit blockieren können. Die Ersparnisse, die sich derzeit ansammeln, werden nicht ausreichen. Der Abschluss einer Todesfallversicherung ist daher unerlässlich. Sie können sogar die Erwerbsunfähigkeitsoption hinzufügen, da das Vermögen nicht zu groß ist, um Ihre Familie zu ernähren, wenn Sie gezwungen sind, Ihre Arbeit einzustellen. Ihr Ehepartner wird nur einen Teil des Nachlasses erben. Sie müssen dann einige Vorkehrungen treffen, wenn ein Fall es erfordert. Eine Lebensversicherung ist die bessere Unterstützung und Perspektive, auch wenn die Rendite in Euro geringer ist. Ab einem gewissen Alter sollten Sie sich bei der Wahl Ihrer Investition nur noch von der Sorge leiten lassen. Sie sollten sich auch darüber im Klaren sein, dass ab einem beschriebenen Betrag pro Anteil die Kinder 20 % oder mehr Erbschaftssteuer zahlen müssen. Eine Anlage wie die Lebensversicherung ist eine gute Möglichkeit, dies zu vermeiden, da sie Vorteile bei der Erbschaftssteuer bietet.

Ziele definieren: Das Geheimnis des Erfolgs

Seien Sie sich bewusst, dass eine eher profitable Anlage eine schlechte Wahl sein kann, da sie nicht Ihren Vermögenszielen entspricht. Es werden Ihnen dann drei Optionen angeboten. Sie können Ihr Kapital aufstocken. Dies ist eine Option, die für die Überwachung Ihres Vermögens unerlässlich ist. Eine andere Möglichkeit ist, dass Sie Ihr Einkommen in der Zukunft regelmäßig erhalten. Zum Beispiel, um Ihren Ruhestand aufzubessern oder um eine schrittweise Reduzierung der Aktivität zu erreichen. Als Unterstützung haben Sie eine mietähnliche Investition, die durch ein Darlehen finanziert wird, durch Ihre Lebensversicherung, bei der es um das achte Jahr herum zu einer progressiven Liquidation kommen kann, usw. Außerdem müssen Sie Ihr Einkommen regelmäßig erhalten. In diesem Fall haben Sie ein paar Lebensversicherungen, die Sie unterstützen, die Ihnen Einkommen, Anleihen usw. bieten”, sagt Julien Vautel.

Merkmale auswerten: nützlich für die Vermögensverwaltung

Um Ihr Vermögen gut zu verwalten, müssen Sie bestimmte Eigenschaften beurteilen. Beachten Sie, dass die Leistung vor allem im Laufe der Zeit zunehmen kann. Eine Investition mit einer Laufzeit von zehn Jahren amortisiert sich normalerweise in bis zu drei Jahren. Dieser Begriff der Verfügbarkeit sollte jedoch nicht mit Liquidität verwechselt werden. Diese Verfügbarkeit ist eine gute Möglichkeit, Ihre Gelder zu einem bestimmten Zeitpunkt mit geringem Risiko eines Wertverlustes zurückzuholen. Der Bausparplan ist zwar zuverlässig, aber die Ersparnisse sind theoretisch vier Jahre lang blockiert. Im Einzelnen wird die zu erwartende Rendite reduziert, wenn der Plan vorzeitig geschlossen wird. Auf der anderen Seite ist ein Aktienportfolio theoretisch liquide, erwartet aber eine bestimmte Zeitspanne, um Ihr Risiko eines Wertverlustes zu begrenzen. Was die Besteuerung betrifft, so ist sie eher vorteilhaft, was manchmal ein Risiko oder ein wirtschaftliches Anliegen bedeutet, zum Beispiel bei einem Aktiensparplan. Darüber hinaus sollten steuerliche Anreize beim Kauf einer Mietimmobilie alle Mehrkosten für die neue Immobilie ausgleichen. Es liegt an Ihnen, die Eigenschaften Ihrer Anlagen zu bewerten, um die Anlage zu wählen, die Ihren Zielen und Einschränkungen entspricht.